作為金融“五篇大文章”的首篇，科技金融是支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關(guān)鍵。不論是科技創(chuàng)新或者產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，金融支持都是必不可少的一環(huán)。

然而，當前科技型企業(yè)核心資產(chǎn)多為專利技術(shù)之類的無形資產(chǎn)，其輕資產(chǎn)、高風險屬性與傳統(tǒng)銀行信貸模式格格不入。如何實現(xiàn)金融活水精準滴灌科技型企業(yè)？商業(yè)銀行對科技企業(yè)精準“畫像”是前提。

那么，銀行怎樣為科技企業(yè)“畫像”？當前銀行對科技企業(yè)“畫像”的覆蓋面又有多廣？針對這些問題，《中國經(jīng)營報》記者近日跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會實地走訪了福建地區(qū)的部分銀行和企業(yè)，詳細了解了當前金融創(chuàng)新支持科技企業(yè)的情況。

科技企業(yè)“長跑搭檔”

在福建師范大學附屬小學的操場上，一名小學生正準備迎接他的小小挑戰(zhàn)——立定跳遠。只見他擺動手臂、屈膝蹲下、蓄力蹬地，輕捷的身影在空中劃出一道弧線。隨著他的落地，一旁的智能設(shè)備也迅速完成了成績評定，并形成針對性的運動建議報告。這款智能設(shè)備屬于當前體育界的“黑科技”產(chǎn)品，來自恒鴻達（福建）體育科技有限公司（以下簡稱“恒鴻達”）。

“以往學校的體育課是‘吹哨子’‘拿尺子’，評判成績的標準較為單一，而我們的AI體育產(chǎn)品以教促練，互動性和趣味性更強。”恒鴻達總裁章珠明表示。

實際上，AI體育產(chǎn)品目前已廣泛應(yīng)用于中考體育之類的重大考試中。據(jù)章珠明介紹，傳統(tǒng)粗放式的體育考評已經(jīng)很難滿足當前要求，尤其是在重大體育考試中，規(guī)范性、精準性和公正性極為重要。“AI體育設(shè)備能夠做到統(tǒng)一要求、統(tǒng)一參數(shù)、統(tǒng)一標準，過程公開透明、全程錄像，現(xiàn)場公布成績。公司的產(chǎn)品目前已經(jīng)先后服務(wù)于福建、重慶、四川、江西、河北、廣西等多省份體育中考。產(chǎn)品使用人次超過8300萬，AI數(shù)字體育解決方案進校超過1600所。”

公開信息顯示，恒鴻達是一家專注于計算機視覺大模型、大語言模型、多模態(tài)模型研發(fā)和行業(yè)應(yīng)用解決方案的高科技企業(yè)。該企業(yè)提供的數(shù)字體育產(chǎn)品和智慧教育產(chǎn)品目前擁有95項專利，其中發(fā)明專利41項，特別是其自研的AI數(shù)字體育云平臺及AI體測小站，入選了工信部和國家體育總局評選的2024年全國智能體育案例。

章珠明表示，數(shù)字體育屬于新興領(lǐng)域，從創(chuàng)意到產(chǎn)品是一個高技術(shù)、知識密集型、高風險投入的過程，企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新離不開穩(wěn)定充足的資金支持。“2021年年底，企業(yè)正值大力開展人工智能技術(shù)研發(fā)和生產(chǎn)階段，資金缺口成為制約發(fā)展的難題。關(guān)鍵時刻，建設(shè)銀行（601939.SH）第一時間為企業(yè)提供了一筆79萬元的信用貸款，緩解了企業(yè)資金壓力。”

“這是恒鴻達在銀行貸到的第一筆資金。當時企業(yè)還處在技術(shù)攻堅階段，也沒有資產(chǎn)抵押，銀行的貸款幫助企業(yè)渡過了難關(guān)。”章珠明表示。

到了2024年，恒鴻達的AI體育設(shè)備已經(jīng)進入全國多地的中考設(shè)備采購名單，公司的訂單量暴增，一時之間公司急需資金擴大投產(chǎn)。“建設(shè)銀行結(jié)合公司擁有的知識產(chǎn)權(quán)、科技企業(yè)資質(zhì)等特點，為企業(yè)提供了一筆三年期‘善科貸’近200萬元，幫助企業(yè)將‘專利’變成‘真金白銀’。”章珠明告訴記者。

“科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段對資金的需求各不相同。我們建立了專人對接機制，確保企業(yè)遇到資金困難時能夠第一時間獲得響應(yīng)。”建設(shè)銀行福建省分行普惠金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理邱世斌表示，針對上述企業(yè)訂單量增加、AI體測進入關(guān)鍵期的情況，建設(shè)銀行為其提供了貸款額度更高的“善新貸”。同時，依托建設(shè)銀行科技小微“白名單”機制，幫助企業(yè)享受優(yōu)惠貸款利率，降低融資成本。

事實上，恒鴻達僅是建設(shè)銀行創(chuàng)新服務(wù)福建科創(chuàng)企業(yè)的一個縮影。數(shù)據(jù)顯示，自2024年以來，建設(shè)銀行福建省分行為省內(nèi)客戶提供綜合融資規(guī)模達1.4萬億元，為實體經(jīng)濟減費讓利34億元；截至今年5月末，該行科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額900億元，年內(nèi)新增106億元。

信貸“難點”破局

對于銀行而言，科技型企業(yè)的“含金量”評估是授信的關(guān)鍵點，同時也是難點，尤其是在一些科技創(chuàng)新領(lǐng)域，銀行可能存在“看不清、看不懂”的問題。這也意味著，要解決科技型企業(yè)貸款難，銀行需要建立一套評價體系，能夠?qū)ζ髽I(yè)進行精準“畫像”。

建設(shè)銀行福建省分行副行長杜忠勇表示，該行對科技型企業(yè)實施專項政策，逐年制定科技金融的推進方案，并對科技型企業(yè)實施“白名單”管理、差別化利率優(yōu)惠和授權(quán)放大倍數(shù)審批共享通道等一系列專項配套政策。在組織架構(gòu)方面，該行構(gòu)建了省市縣三級科技組織架構(gòu)，建立了科技企業(yè)專才庫，配強專業(yè)人員。

“更重要的是，作為唯一一家參與科技部科改試點銀行，建設(shè)銀行創(chuàng)新建立了一套專業(yè)評價體系。”杜忠勇表示，由于科技企業(yè)輕資產(chǎn)重股權(quán)的特征，該行在行業(yè)首創(chuàng)技術(shù)流、投資流、價值流的評價方法，已為福建全省90%以上的科技企業(yè)進行了畫像。

建設(shè)銀行方面稱，對企業(yè)創(chuàng)新能力開展科技創(chuàng)新能力評價，該行目前已初步實現(xiàn)以“技術(shù)流”評價科創(chuàng)“硬實力”+“星光STAR”賦值評級+“投資流”助力股債聯(lián)動的全流程評價，實現(xiàn)“不看磚頭看專利”，并在此基礎(chǔ)上進一步創(chuàng)新中型科技型企業(yè)智能化測額模型，實現(xiàn)對科技創(chuàng)新能力的量化評價，提升了科技型企業(yè)融資可得性。

杜忠勇向記者介紹，對于科技企業(yè)不同生命周期、技術(shù)研發(fā)周期的貸款需求，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出了“善科貸”“善新貸”“科技易貸”“科技研發(fā)貸”“科技轉(zhuǎn)化貸”等產(chǎn)品。其中，僅“善科貸”一款產(chǎn)品已在福建省為415戶科技型小微企業(yè)進行了授信。

他還表示，建設(shè)銀行福建省分行與福建科技廳簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，并先后對接了中國科學院的各所、福州大學之類的高校以及一些重點實驗室之類的科研機構(gòu)，通過共建生態(tài)促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)。

“發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，產(chǎn)生了多元化的金融需求。截至5月底，建設(shè)銀行福建省分行的資產(chǎn)負債規(guī)模雙雙超8200億元，而這些數(shù)據(jù)的背后是銀行持續(xù)的創(chuàng)新和實踐。”杜忠勇指出。

中經(jīng)記者 楊井鑫 福州報道